Life & Health
Insurance

Seguro de vida

Las pólizas de seguro de vida se pueden categorizar de varias maneras. Una forma de verlos es considerando sus períodos de cobertura: cuánto tiempo lo mantienen cubierto. Las pólizas de vida a término están activas por un período de tiempo determinado que usted elija, ya sea 10 años o 30 años. Las pólizas de seguro de vida permanente, por otro lado, permanecen activas hasta que usted muere, siempre que se mantenga al día con los pagos de su prima, es decir.

Otra gran distinción involucra el tipo de beneficios que proporciona cada póliza. Las pólizas de vida a término tienden a ser bastante simples. Ofrecen un pago predeterminado, generalmente libre de impuestos, si muere mientras la póliza está activa, pero no acumulan ningún valor en efectivo adicional con el tiempo. Ciertos tipos de seguro de vida permanente, por otro lado, acumulan valor en efectivo adicional con varios impuestos advantages. Some policies—like variable life—do this via investments in the stock market. These types of life insurance should be considered as part of an overall financial and estate plan.  

Seguro de salud

Si se está inscribiendo en el plan de seguro médico de su empleador por primera vez o está actualizando su cobertura existente, vale la pena estar preparado. Quizás se pregunte si tiene más sentido elegir un plan con deducible alto o con deducible bajo.

Como la mayoría de las preguntas relacionadas con los beneficios, no hay una respuesta única para esa pregunta; solo depende de sus necesidades individuales.

La forma más sencilla de decidir si un plan con deducible alto o bajo tiene más sentido es considerar su situación de salud.

Si es joven y saludable, es menos probable que necesite algo más que atención preventiva, en cuyo caso un plan con deducible alto podría ser la mejor opción. Por otro lado, un deducible más bajo puede ser más atractivo si es mayor, tiene una condición de salud crónica, participa en deportes o actividades de alto riesgo, está embarazada o planea tener un hijo en algún momento, o si necesita recetas costosas. por un tema de salud.

También ayuda a evaluar sus ahorros y presupuesto. Considere la facilidad con la que podría alcanzar un deducible más alto si fuera necesario. Y si tiene acceso a una HSA (cuenta de ahorros para la salud) con un plan de deducible alto como beneficio para empleados, pregúntese cuánto podría contribuir cada año. (Nota: Al igual que otras cuentas con ventajas impositivas, las HSA tienen límites de contribución anual: para 2021, $3600 para personas con cobertura individual y $7200 para aquellas con cobertura familiar).

Con un plan de deducible bajo, piense cuánto puede pagar por la prima mensual. Compare eso con el valor de poder tener servicios de atención médica cubiertos cuando los necesite sin tener que entregar una cantidad significativa para el deducible.